ロボアドバイザーを活用する意味とポートフォリオの提案
ロボアドバイザーを活用して投資を行うときに最初に行うことはいくつかの質問に対して回答することです。年齢や年収、所有している金融資産や資産運用の目的などについての質問に答えることによって、その人にとって適した投資方針について提案してもらうことができます。この診断自体は無料で提供されているサービスであるのが通常であり、別の会社が提供している複数のロボアドバイザーを活用して投資方針を定めることもできるでしょう。このときにロボアドバイザーからは適した投資商品や投資期間、リスク許容度などについての情報を提供してくれます。
それに加えてポートフォリオについても提案してくれることがあり、投資を行う上では重要なポイントになるでしょう。どのような種類の投資商品にどれだけの資産配分を行って分散投資をするかを示したものがポートフォリオです。
リスク許容度などに応じてリスクマネジメントを考慮したポートフォリオを提案することによって、具体的にどのような投資商品を選んだら良いのかを明確にしてもらうことができます。これがロボアドバイザーを活用する第一の意味であり、投資の初心者にとっては特に有用なアドバイスを受けることができるでしょう。
ロボアドバイザーの運用は基本はリバランス
ロボアドバイザーによってポートフォリオの提案を受けたら自分で投資の方法を具体的に決めて資金運用をしていくことはできます。しかし、運用までもロボアドバイザーに一任して投資を行うことも可能です。投資に用いる資金を決めることでロボアドバイザーが適切に投資商品を高級紙、ポートフォリオに従った資産配分を実現してくれます。時間が経過するとそれぞれの投資商品の資産価値が変化し、ポートフォリオも変化してしまうでしょう。
ロボアドバイザーに運用を任せることにより、自動的にまた元のポートフォリオに戻るように試算を再分配してくれます。これがリバランスであり、ロボアドバイザーによる資産運用の基本です。リバランスを定期的に自動で行ってくれることで、常に理想的なポートフォリオを維持することができます。
自分で運用するという場合には適宜自分で投資商品の購入と売却を行ってリバランスを行わなければなりませんが、少しの信託報酬と手数料を支払うことによって自動的に行ってもらえるのがロボアドバイザーの特徴です。
ただし、リバランスまで行って運用をしてくれるロボアドバイザーを持っているかどうかは会社によって異なるので注意しましょう。